เครื่องมือเปรียบเทียบเงื่อนไขการชำระเงิน (Net30/Net60/ส่วนลดการจ่ายเร็ว/ค่าธรรมเนียม) คำนวณต้นทุนที่แท้จริง
คำนวณทันทีว่าแบบใดดีกว่า โดยอิงจากอัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริงของส่วนลดชำระเร็ว (เช่น 2/10 Net30) และต้นทุนเงินทุน
เครื่องคำนวณเงื่อนไขการชำระเงิน: เปรียบเทียบ 2/10 net 30, net 60, ค่าธรรมเนียม และ APR ที่แท้จริง
ป้อนอย่างรวดเร็ว (ทางลัดเพื่อลดความสับสน)
วิธีคำนวณ (ภาพรวม)
เปรียบเทียบเงื่อนไขการชำระเงิน คำนวณ Net30 Net60 และแสดงอัตราดอกเบี้ยรายปีของส่วนลดการจ่ายเงินเร็วภายใต้สมมติฐานเดียวกัน
premise
- 1 ปี = 365 วัน (สลับเป็น 360 วันได้)
- ดอกเบี้ยต้น/ดอกเบี้ยทบต้นจะถือเป็นความแตกต่างในวิธีการแสดงผล
- ค่าธรรมเนียมจะสะท้อนว่าเกิดขึ้นในจังหวะการจ่ายเร็วหรือปกติ
สูตรการคำนวณ (ประเด็นสำคัญ)
- Pay_e = P*(1-d) + F_e
- Pay_n = P + F_n
- Gain = Pay_n - Pay_e
- APR_simple = (Gain / Pay_e) * (B / Δt)
- APR_compound = (1 + Gain/Pay_e)^(B/Δt) - 1
- PV_e = Pay_e / (1 + r*(t_d/B)) (ดอกเบี้ยแบบง่าย)
- PV_n = Pay_n / (1 + r*(t_n/B)) (ดอกเบี้ยแบบง่าย)
detail
- สัญลักษณ์: P=ยอดบิล, d=อัตราส่วนลด, t_d=วันหมดเขตส่วนลด, t_n=จำนวนวัน Net, F_e/F_n=ค่าธรรมเนียม, B=จำนวนวันที่ใช้แปลงเป็นรายปี, r=ต้นทุนเงินทุน
- จำนวนวันที่ชำระเร็วขึ้น Δt = t_n - t_d หาก Δt≤0 เงื่อนไขส่วนลดจะไม่เข้าเกณฑ์ และจะไม่คำนวณอัตราดอกเบี้ยรายปี
- การตัดสินจะเปรียบเทียบ APR_simple กับต้นทุนเงินทุน r และแสดงคำแนะนำที่สอดคล้องกับส่วนต่าง PV
- ต้นทุนเงินทุน ณ จุดคุ้มทุนแสดงเป็น r_break_even ≒ APR_simple
คำถามที่พบบ่อย
2/10 Net30 คืออะไร
หากชำระภายใน 10 วันจะได้รับส่วนลด 2% มิฉะนั้นให้ชำระภายใน 30 วัน ในเครื่องมือนี้ให้ใส่อัตราส่วนลด = 2%, วันหมดเขตส่วนลด = 10 วัน และ Net = 30 วัน นอกจากนี้ยังใส่อัตโนมัติได้โดยพิมพ์ 2/10 net 30 ในช่องเงื่อนไข
อัตราดอกเบี้ย (ต้นทุนเงินทุน) คืออะไร
คุณสามารถป้อนอัตรารายปีหรือรายวันได้ด้วยตนเอง เช่น ต้นทุนเงินทุนภายใน ผลตอบแทนเป้าหมายของเงินทุนหมุนเวียน หรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้น การแปลงเป็นรายปีสามารถสลับระหว่าง 365 วันและ 360 วันได้
จะเปรียบเทียบหลายรูปแบบได้อย่างไร
สามารถเปรียบเทียบแผนได้สูงสุด 3 แบบ (A/B/C) พร้อมกัน คุณจึงเปรียบเทียบ Net30 กับ Net60 เงื่อนไขส่วนลดที่แตกต่างกัน และกรณีมีหรือไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระเงินบนแกนเดียวกันได้
อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริงคืออะไร
นี่คือต้นทุนที่แปลงเป็นรายปีของการเลื่อนชำระโดยไม่รับส่วนลด ยิ่งส่วนลดชำระเร็วสูง อัตราดอกเบี้ยรายปีก็ยิ่งสูง
ถ้ามีค่าธรรมเนียมควรทำอย่างไร
คุณสามารถเลือกได้ว่าค่าธรรมเนียมจะถูกคิดเมื่อชำระเร็วหรือชำระตามปกติ หากค่าธรรมเนียมมากกว่ายอดส่วนลด คุณอาจไม่ได้ประโยชน์แม้จะรับส่วนลด
ข้อควรระวัง
- เครื่องมือนี้มีไว้เพื่อสนับสนุนการคำนวณทั่วไปเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือคำแนะนำการลงทุน
- การตัดสินใจขั้นสุดท้ายควรเป็นไปตามนโยบายบัญชี นโยบายกระแสเงินสด และเงื่อนไขสัญญาของบริษัทท่าน
- ผลลัพธ์ที่แสดงขึ้นอยู่กับค่าอินพุตและสมมติฐานที่ใช้ (365/360 วัน, ดอกเบี้ยต้น/ดอกเบี้ยทบต้น ฯลฯ) ส่วนการจัดการด้านภาษีและบัญชี (เช่น ภาษีมูลค่าเพิ่ม) จะอยู่นอกเหนือขอบเขตของเครื่องมือนี้